Assurance Vie (Protection, Épargne & Pension)
Protéger vos proches, préparer l’avenir, investir intelligemment
L’assurance vie, c’est à la fois protéger financièrement votre famille, constituer un capital et optimiser votre fiscalité. Nous analysons votre situation (famille, revenus, dettes, objectifs, horizon de temps) pour construire une solution sur mesure, sans doublons et au meilleur rapport couverture/prix.
Protéger votre famille : les garanties “décès” (risque pur)
Assurance Décès Temporaire
Verse un capital si le décès survient pendant la durée choisie (10/20/30 ans…).
Idéale pour protéger un prêt, sécuriser le train de vie de la famille, financer les études des enfants.
Capital constant ou dégressif, possible indexation.
Intérêt : beaucoup de protection pour une prime maîtrisée sur une période ciblée.
Solde Restant Dû (lié à un crédit)
Rembourse le solde du prêt en cas de décès de l’emprunteur (répartition 100/0, 50/50, etc.).
Protège le conjoint/partenaire et préserve le logement familial.
Assurance Obsèques (prévoyance funéraire)
Objectif : financer et, si souhaité, organiser vos funérailles à l’avance pour soulager vos proches (financièrement et administrativement).
Deux approches selon l’assureur :
Capital garanti : un montant est versé au bénéficiaire (ex. opérateur funéraire) pour régler les frais.
Services : avant, pendant et après les obsèques : assistance 24/7 et formalités (déclarations, certificats…).
Assistance & options fréquentes : rapatriement, garde des enfants/animaux, aide administrative, accompagnement psychologique (selon contrat).
Souscription & médical :
Partenaires principaux de JM ASSUR : DELA, Belfius Direct (sans questionnaire médical), Care Assistance…
Selon l’assureur ou les particularités du contrat, il peut y avoir un délai de carence en cas de décès non accidentel ; couverture immédiate en cas d’accident. Ces dispositions ne sont généralement pas présentes chez un assureur qui demande un questionnaire médical.
Paiement : prime unique ou mensualisation (sans frais via domiciliation), jusqu’à un âge cible ou à vie selon la formule.
Bénéficiaires & affectation du capital :
Possibilité de désigner directement l’opérateur de pompes funèbres (paiement rapide et affecté), ou à défaut conjoint/partenaire, enfants, héritiers légaux.
Solde non utilisé : reversé aux bénéficiaires/héritiers selon la clause.
Pourquoi c’est utile :
Évite tout stress financier aux proches au pire moment.
Respecte vos volontés (type de cérémonie, inhumation/crémation, lieux).
Complémentaire de l’assurance décès : on ne confond pas les objectifs (obsèques = frais & organisation à court terme ; décès = protection financière globale de la famille).
Notre valeur ajoutée : nous comparons les solutions DELA / Belfius Direct / Care Assistance (prix, services, délais, modalités) et nous rédigeons avec vous la clause bénéficiaire pour que le capital soit immédiatement utilisable le moment venu, sans doublons avec vos autres contrats.
Épargner et investir : Branche 21 & Branche 23
Branche 21 – Épargne à taux garanti (+ participation bénéficiaire éventuelle)
Sécurité, capital garanti à tout moment (hors frais/impôts).
Idéale pour objectifs conservateurs (projet à moyen terme, matelas de sécurité, transmission).
Possibilité de versements programmés et arbitrages dans le temps.
Branche 23 – Épargne/placement liée à des fonds (unit-linked)
Potentiel de rendement plus élevé sur le long terme, via fonds (profils prudent / équilibré / dynamique / thématique).
Capital non garanti : la valeur fluctue selon les marchés ; nous veillons au profilage MIFID et au suivi.
Outils de pilotage des risques : rééquilibrages, paliers d’entrée, garantie plancher décès (selon options).
Vers des solutions “hybrides”
Panachage 21/23 : sécuriser une base garantie tout en dynamisant une partie.
Stratégies par horizon (études, retraite, achat immobilier) et tolérance au risque.
Préparer la retraite & optimiser les impôts (Belges)
3e pilier – Particuliers
Épargne-pension (via fonds ou assurance) : épargner chaque année pour la retraite avec avantage fiscal.
Épargne à long terme (assurance vie) : complémentaire à l’épargne-pension, assortie d’un bénéfice fiscal selon votre situation (revenus, emprunt, etc.).
Nous vérifions la meilleure combinaison des enveloppes fiscales selon vos plafonds et vos priorités.
Indépendants & dirigeants d’entreprise
PLCI (Pension Libre Complémentaire pour Indépendants) : constituer une pension complémentaire avec avantage fiscal et social.
CPTI (Convention de Pension pour Travailleurs Indépendants) : complément à la PLCI, pour aller plus loin.
EIP (Engagement Individuel de Pension) pour dirigeants d’entreprise : financé par la société, très efficace fiscalement.
Assurance Groupe (2e pilier) pour salariés : un atout RH pour attirer et fidéliser, configurable (vie, décès, invalidité).
Nous dimensionnons vos enveloppes fiscales avec précision, pour maximiser les déductions sans sortir des cadres réglementaires — et éviter les chevauchements coûteux.
Couvertures complémentaires utiles
Invalidité/Incapacité de travail (revenu garanti) : maintien de revenus si vous ne pouvez plus exercer votre métier.
Maladies graves : versement d’un capital si diagnostic de pathologies listées.
Exonération de prime : la compagnie prend en charge les primes en cas d’incapacité (selon conditions).
Clause bénéficiaire personnalisée : nous sécurisons la transmission (famille recomposée, cohabitants, société…).
Comment est calculée votre prime / votre effort d’épargne ?
- Âge, état de santé, capital visé, durée choisie.
- Type de contrat (risque pur vs épargne 21/23), profil d’investisseur, frais.
- Fréquence de paiement : mensuel/trimestriel/annuel.
- Fiscalité applicable selon le pilier (3e pilier, EIP, groupe…) et votre statut (salarié, indépendant, dirigeant).
Paiement facilité : possibilité de mensualisation sans frais via domiciliation lorsque l’assureur le permet.
Que se passe-t-il en cas de sinistre (décès/invalidité) ?
Contactez-nous : nous centralisons l’info et vous expliquons les pièces à fournir.
Constitution du dossier : certificat, bénéficiaires, justificatifs, relevés.
Suivi avec la compagnie : échanges, expertises médicales le cas échéant, versement du capital.
Conseils post-sinistre : réaménagement du budget, aspects successoraux, réorganisation des couvertures.
Démarche JM ASSUR : ce qui nous différencie
Analyse patrimoniale et familiale : dettes, objectifs, horizon, tolérance au risque.
Cartographie des couvertures existantes (prêt, groupe, EIP…) pour éviter les doublons et combler les trous.
Comparatif multi-compagnies : garanties, frais, options de gestion (21/23), qualité des fonds, solidité et service sinistres.
Suivi dans le temps : ajustements (naissance, achat, vente d’entreprise, pension, héritage…), arbitrages de portefeuille.
Accompagnement sinistre : prise en charge rapide et humaine avec les ayants droit, coordination avec notaire/banque si besoin.
FAQ – Assurance Vie
La temporaire décès verse un capital uniquement si le décès survient pendant la période assurée. La branche 21 est une épargne avec taux garanti (et éventuelle participation bénéficiaire), payable à l’échéance ou en cas de décès selon la clause.
Elle investit dans des fonds : potentiel de rendement supérieur sur le long terme mais non garanti. Nous calibrons le profil (prudent/équilibré/dynamique), diversifions et suivons dans le temps.
On tient compte du prêt restant, du train de vie des proches, des études des enfants, et de vos revenus. Nous simulons plusieurs scénarios pour viser un niveau de protection réaliste.
Ça dépend de votre statut (personne physique/société), de vos revenus et de la place restante dans vos plafonds. Nous combinons souvent PLCI + CPTI (si admissible) et/ou EIP pour optimiser la déduction.
Selon le contrat : en branche 21, c’est généralement possible (frais/conditions possibles) ; en branche 23, la valeur dépend des marchés. Nous vérifions avant toute décision.
Prêt à clarifier vos besoins et lancer une stratégie vie ?
➡️ Demandez votre étude personnalisée : nous alignons protection, épargne et fiscalité, proposons une mensualisation sans frais via domiciliation lorsque possible, et assurons un suivi proactif dans la durée.
