Assurance Incendie (Assurance Habitation)
L’assurance incendie (souvent appelée « assurance habitation ») couvre les dommages causés à votre bâtiment et/ou à votre contenu, ainsi que la responsabilité vis-à-vis des voisins et des tiers après un sinistre (incendie, dégâts des eaux, tempête, etc.). En Belgique, elle intègre aussi des garanties légalement prévues pour les « risques simples » – notamment les catastrophes naturelles et certains événements comme attentats/conflits du travail.
Qui doit (vraiment) s’assurer ?
Propriétaire-occupant : pour protéger le bâtiment (et le contenu si souhaité), et votre responsabilité envers les tiers.
Propriétaire bailleur : pour le bâtiment, avec options adaptées à la location (recours, abandon de recours, etc.).
Locataire : obligation légale d’assurance incendie (locative) en Wallonie (depuis 01/09/2018), Flandre (depuis 01/01/2019) et Région de Bruxelles-Capitale (depuis 01/11/2024), selon les modalités de la réforme bruxelloise (nouveaux baux/renouvellements notamment).
Ce que couvre une bonne assurance incendie
Dommages au bâtiment et/ou au contenu
Incendie, explosion, implosion, fumée/suie, foudre
Tempête et grêle, pression de la neige/glace, chute d’objets
Dégâts des eaux et du mazout, souvent avec prise en charge des frais de détection de fuite (selon conditions)
Dégâts électriques (surtension, court-circuit)
Bris de vitrages (fenêtres, vérandas, parfois plaques vitrocéramiques)
Catastrophes naturelles : inondation, glissement/affaissement de terrain, tremblement de terre – incluses de plein droit en Belgique dans la police incendie « risques simples ».
Responsabilité civile liée à l’habitation
Responsabilité locative (locataire envers propriétaire)
Recours des voisins et des tiers : dommages causés aux voisins/tiers à la suite d’un sinistre chez vous (incendie, dégât des eaux, etc.).
Options utiles (selon besoins)
Vol et vandalisme (contenu)
Assistance habitation (en cas d’urgence domestique)
Protection juridique habitation (conflits locatifs, voisinage…)
Abandon de recours (fréquent en location) : le bailleur renonce à se retourner contre le locataire ; à manier avec prudence car cela ne couvre pas nécessairement les dommages causés à des tiers ni le contenu du locataire.
- Couverture de la piscine et/ou du jardin
Spécificités belges à connaître
Catastrophes naturelles : c’est dans la police incendie
Depuis 2006, les dommages « CatNat » (inondation, tremblement de terre, glissement/affaissement de terrain…) sont pris en charge par l’assureur via la police incendie, pour les risques simples. En cas d’évènement reconnu, votre premier interlocuteur reste votre assureur incendie.
Indexation par l’indice ABEX
Les capitaux (bâtiment) et/ou primes sont souvent indexés sur l’indice ABEX, publié deux fois par an (mai et novembre), afin de suivre l’évolution des coûts de reconstruction et éviter la sous-assurance.
Propriétaire, bailleur, locataire : comment bien s’assurer ?
Propriétaire-occupant
Bâtiment à la valeur de reconstruction à neuf (pas la valeur de vente).
Contenu (mobilier, électros, vêtements…) si besoin.
Options : vol, PJ, assistance habitation.
Prévention : détection incendie conforme aux obligations régionales, entretien des installations, coupure d’eau en cas d’absence prolongée.
Propriétaire bailleur
Bâtiment + recours
Option abandon de recours (si prévu au bail) ou exiger l’assurance du locataire avec preuve annuelle.
Pertes locatives / perte de loyers (si inhabitable après sinistre).
Locataire
RC locative (obligatoire selon région/contrat) + contenu
Recours des voisins et des tiers
Vol si vous avez des objets de valeur
Attention : une clause d’abandon de recours du bailleur ne couvre pas votre contenu ni forcément les tiers.
Comment est calculée votre prime ?
Profil et usage du bien (maison/appartement, année, matériaux, toitures, surface)
Localisation et exposition aux risques (inondation, grêle…)
Capitaux assurés (bâtiment/contenu), franchise choisie
Mesures de prévention (détecteurs, entretien, sécurisation)
Indexation ABEX (mise à jour semestrielle)
Le jour où ça arrive : que faire en cas de sinistre ?
Sécuriser : protégez les personnes et évitez l’aggravation (coupez eau/électricité/gaz si nécessaire).
Preuves : photos/vidéos, gardez factures et devis.
Déclarer rapidement : contactez JM ASSUR (idéalement sous 48 heures, plus vite pour vol).
Expertise : on vous aide à préparer l’expertise (liste, valeurs, devis) et à négocier l’indemnisation.
Indemnisation : selon capitaux assurés, valeur à neuf/valeur convenue, franchises.
Comment JM ASSUR fait la différence ?
Analyse personnalisée, pour éviter les doublons entre assurances (bailleur/locataire, PJ séparée, assistance, etc.) et combler les trous de couverture.
Couverture complète passée en revue : assistance habitation, protection juridique, extensions vol, dégâts électriques, relogement, etc.
Comparatif multi-compagnies pour un tarif compétitif et transparent.
Paiement mensuel sans frais via domiciliation (si l’assureur le permet).
Accompagnement sinistre de A à Z : constitution du dossier, échanges avec l’expert, suivi de l’indemnisation.
FAQ – Assurance Incendie en Belgique
Oui, pour les risques simples, elles sont prises en charge par l’assureur via la police incendie (inondation, tremblement de terre, glissement/affaissement…), conformément au cadre belge.
Un indice qui suit l’évolution du coût de la construction ; publié deux fois par an, il sert à indexer les capitaux/primes afin d’éviter la sous-assurance.
Souvent oui, mais selon conditions et plafonds propres à chaque assureur ; on vérifie cela avec vous.
Non, cela protège surtout vis-à-vis du bailleur ; il reste conseillé d’assurer votre contenu et le recours des voisins/tiers.
Prêt à être correctement assuré ?
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